นโยบายด้าน AML

ขอบเขตของนโยบาย

นโยบายนี้มีผลบังคับใช้กับเจ้าหน้าที่ พนักงาน ผู้ผลิตที่ได้รับการแต่งตั้งทุกคนของ Octa และผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอโดย Octa หน่วยและสถานที่ทำธุรกิจทั้งหมดภายใน Octa จะร่วมมือกันเพื่อสร้างความพยายามอย่างหนักในการต่อสู้กับการฟอกเงิน หน่วยและสถานที่ทำธุรกิจแต่ละที่ได้ใช้ขั้นตอนตามความเสี่ยงอย่างสมควรเพื่อป้องกัน ตรวจจับ และรายงานการทำธุรกรรม ความพยายามทั้งหมดที่กระทำจะมีการบันทึกและเก็บไว้ AML Compliance Committee เป็นผู้รับผิดชอบในการริเริ่ม Suspicious Activity Reports ("SARs") หรือการรายงานอื่นๆ ที่จำเป็นต่อหน่วยงานที่บังคับใช้กฎหมายหรือหน่วยงานกำกับดูแลที่เหมาะสม การติดต่อใดๆ โดยหน่วยงานที่บังคับใช้กฎหมายหรือหน่วยงานกำกับดูแลในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับนโยบายจะถูกส่งไปยัง AML Compliance Committee

คณะกรรมการจะ

• รับรายงานภายใน (มีเหตุสงสัย) เกี่ยวกับการฟอกเงิน
• ตรวจสอบรายงานเหตุการณ์ที่น่าสงสัย
• ทำการรายงานเหตุการณ์ที่น่าสงสัยที่เกี่ยวข้องไปยังหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
• ตรวจสอบความเพียงพอของการเตรียมการสำหรับการตระหนักรู้และการฝึกอบรมพนักงานและที่ปรึกษา
• รายงานอย่างน้อยปีละครั้งต่อคณะประศาสน์การของบริษัทเกี่ยวกับการดำเนินงานและประสิทธิภาพของระบบและการควบคุมของ บริษัท
• ตรวจสอบการดำเนินงานวันต่อวันในนโยบายป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินในส่วนที่เกี่ยวกับ: การพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ การรับลูกค้าใหม่ และการเปลี่ยนแปลงข้อมูลทางธุรกิจของบริษัท

นโยบาย

เป็นนโยบายของ Octa ที่จะดำเนินการอย่างต่อเนื่องในการป้องกันการฟอกเงินและการดำเนินกิจกรรมใดๆ ที่อำนวยความสะดวกในการฟอกเงินหรือการระดมทุนให้ผู้ก่อการร้ายหรือกิจกรรมที่มีความผิดทางอาญา Octa มุ่งมั่นที่จะปฏิบัติตาม AML ตามกฎหมายที่บังคับใช้และกำหนดให้เจ้าหน้าที่ พนักงาน และผู้ผลิตที่ได้รับการแต่งตั้งปฏิบัติตามมาตรฐานเหล่านี้เพื่อป้องกันการใช้ผลิตภัณฑ์และบริการเพื่อวัตถุประสงค์ในการฟอกเงิน

สำหรับวัตถุประสงค์ของนโยบาย การฟอกเงินโดยทั่วไปหมายถึงการมีส่วนร่วมในการกระทำที่ออกแบบมาเพื่อปกปิดหรือปลอมแปลงต้นกำเนิดที่แท้จริงของเงินที่ได้มาจากการก่ออาชญากรรมเพื่อให้เงินที่ผิดกฎหมายนั้นดูเหมือนการได้มาจากต้นกำเนิดที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือเป็นสินทรัพย์ที่ถูกต้องตามกฎหมาย

การฟอกเงินคืออะไร

การฟอกเงินคือกระบวนการที่เงินหรือสินทรัพย์อื่นๆ (ทรัพย์สินที่มีความผิดทางอาญา) ที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายถูกแลกเปลี่ยนกับเงินหรือสินทรัพย์อื่นๆ ที่ “สะอาด” โดยไม่เห็นถึงความเชื่อมโยงที่ชัดเจนกับต้นกำเนิดของความผิดทางอาญา

ทรัพย์สินที่มีความผิดทางอาญาอาจเป็นในรูปแบบใดก็ได้ โดยรวมถึงเงินหรือมูลค่าเป็นเงิน หลักทรัพย์ ทรัพย์สินที่จับต้องได้ และทรัพย์สินที่จับต้องไม่ได้ นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึงเงินที่ใช้เพื่อสนับสนุนการก่อการร้าย โดยไม่คำนึงถึงที่มา

การดำเนินการฟอกเงินรวมถึง:

• การได้มา ใช้ หรือครอบครองทรัพย์สินที่มีความผิดทางอาญา
• การจัดการเงินที่ได้จากการก่ออาชญากรรม เช่น การโจรกรรม การฉ้อโกง และการเลี่ยงภาษี
• มีส่วนเกี่ยวข้องอย่างชัดเจนในทางใด กับทรัพย์สินของอาชญากรหรือผู้ก่อการร้าย
• การจัดเตรียมเพื่ออำนวยความสะดวกในการฟอกทรัพย์สินของอาชญากรหรือผู้ก่อการร้าย
• ลงทุนด้วยเงินที่ได้จากการก่ออาชญากรรมในผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ
• ลงทุนด้วยเงินที่ได้จากการก่ออาชญากรรมผ่านการซื้อทรัพย์/สินทรัพย์
• การโอนย้ายทรัพย์สินที่มีความผิดทางอาญา

ไม่มีการฟอกเงินขั้นตอนเดียว วิธีการสามารถเป็นได้ตั้งแต่การซื้อแล้วขายคืนสินค้าฟุ่มเฟือยอย่างเช่นรถหรือเครื่องประดับไปจนถึงการผ่านเงินเข้าสู่โครงข่ายที่ซับซ้อนของการดำเนินธุรกิจที่ถูกกฎหมาย โดยปกติแล้ว จุดเริ่มต้นจะเป็นเงินสด แต่การฟอกเงินได้ถูกกำหนดไว้ในแง่ของทรัพย์สินที่มีความผิดทางอาญา ซึ่งอาจเป็นทรัพย์สินในรูปแบบทางกฎหมายใดๆ ก็ได้ ไม่ว่าจะเป็นเงิน สิทธิ อสังหาริมทรัพย์ หรือผลประโยชน์อื่นใด หากคุณรู้หรือสงสัยว่าทรัพย์สินดังกล่าวได้มา ทั้งทางตรงหรือทางอ้อม จากการดำเนินการทางอาญาและคุณไม่พูดอะไร เช่นนี้คุณก็มีส่วนร่วมในกระบวนการด้วย

กระบวนการฟอกเงินมีการดำเนินการสามขั้นตอน:

1. การวางเงิน
   การจำหน่ายเงินที่ได้จากการดำเนินกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น ใส่เงินเข้าบัญชี
2. การซ้อนชั้น
   เงินถูกย้ายผ่านระบบด้วยการทำธุรกรรมทางการเงินหลายต่อหลายครั้งเพื่อปกปิดต้นกำเนิดของเงินสดโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ลักษณะของความชอบธรรม
3. การผสานรวม
   อาชญากรสามารถใช้เงินได้อย่างอิสระตามต้องการเมื่อถูกลบออกจากระบบเนื่องจากเห็นว่าเป็นเงิน "สะอาด"

ไม่มีธุรกิจภาคการเงินใดที่พ้นจากการดำเนินกิจกรรมของอาชญากรโดยสมบูรณ์และบริษัทควรพิจารณาความเสี่ยงด้านการฟอกเงินที่เกิดจากผลิตภัณฑ์และบริการที่ตนเสนอ

การต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (CTF) คืออะไร

การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย คือกระบวนการของธุรกิจและบุคคลที่ถูกต้องตามกฎหมายซึ่งเลือกที่จะจัดหาเงินทุนให้กับการดำเนินกิจกรรมหรือกลุ่มก่อการร้ายด้วยเหตุผลทางด้านอุดมการณ์ ด้านการเมือง หรือด้านอื่นๆ บริษัทจะต้องมั่นใจว่า: (i) ลูกค้าเองไม่ใช่กลุ่มก่อการร้าย และ (ii) พวกเขาไม่ได้ใช้วิธีการที่ทำให้กลุ่มก่อการร้ายได้รับเงินสนับสนุน

การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายอาจไม่เกี่ยวข้องกับเงินที่ใช้กระทำความผิดทางอาญา แต่เป็นความพยายามที่จะปกปิดต้นกำเนิดหรือการใช้เงินตามที่ตั้งใจไว้ ซึ่งจะใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่มีความผิดทางอาญาต่อไป

แนวทางปฏิบัติตามความเสี่ยง

ระดับของการสอบทานที่จำเป็นต่อการพิจารณามาตรการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินภายในบริษัทควรใช้แนวทางปฏิบัติตามความเสี่ยง ซึ่งหมายความว่าจำนวนทรัพยากรที่ใช้ในการสอบทานในความสัมพันธ์ใดๆ ที่เป็นความเสี่ยง ควรมีสัดส่วนตามขนาดของความเสี่ยงที่เกิดจากความสัมพันธ์ดังกล่าว

โดยสามารถแบ่งออกเป็นส่วนๆ ได้ดังต่อไปนี้

ความเสี่ยงจากลูกค้า

โปรไฟล์ลูกค้าที่ต่างกันย่อมมีระดับความเสี่ยงที่ต่างกัน การทำความรู้จักกับลูกค้า (Know your Customer – KYC) เบื้องต้นอาจทำให้ทราบถึงความเสี่ยงที่เกิดจากลูกค้าได้ ตัวอย่างเช่น บุคคลใกล้เกษียณที่ฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์เล็กๆ น้อยๆ เป็นประจำ ซึ่งสอดคล้องกับรายละเอียดทางการเงินของเขา ย่อมดูมีความเสี่ยงน้อยกว่าบุคคลวัยกลางคนที่ฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ในจำนวนที่มีการเปลี่ยนแปลงตลอดโดยที่ไม่สอดคล้องกับรายละเอียดข้อมูลทางการเงินของลูกค้า ความเข้มของการสอบทานที่ดำเนินการในกรณีหลังจะสูงกว่าที่ดำเนินการในกรณีแรกเนื่องจากภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นจากการฟอกเงินในกรณีที่สองจะถูกมองว่ามีความรุนแรงกว่า โครงสร้างองค์กรสามารถใช้เป็นตัวอย่างของลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงกว่าจากที่กล่าวไปได้ เนื่องจากรูปแบบนี้อาจถูกใช้โดยอาชญากรเพื่อทำการซ้อนชั้นภายในธุรกรรมเพื่อซ่อนแหล่งที่มาของเงินทุน และด้วยทั้งหมดนี้ ลูกค้าจึงถูกแบ่งออกเป็นกลุ่มความเสี่ยงต่างๆ ได้

ความเสี่ยงจากผลิตภัณฑ์

นี่เป็นความเสี่ยงที่เกิดจากตัวผลิตภัณฑ์หรือบริการเอง ความเสี่ยงในตัวผลิตภัณฑ์เป็นผลมาจากความสามารถของการทำงานในฐานะเครื่องมือฟอกเงิน

Joint Money Laundering Steering Group ได้จัดหมวดหมู่ผลิตภัณฑ์โดยที่ซึ่งบริษัทต่างๆ สามารถแบ่งออกได้เป็น 3 กลุ่มความเสี่ยง คือ ลดลง ปานกลาง และเพิ่มขึ้น โดยทั่วไปแล้ว สัญญาเพื่อการป้องกันแท้จริงจะถูกจัดให้อยู่ในประเภทลดความเสี่ยงและการลงทุนในหน่วยทรัสต์จะเป็นประเภทเพิ่มความเสี่ยง นอกจากนี้ ปัจจัยที่จะช่วยจำแนกประเภทความเสี่ยงคือกระบวนการขายที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ หากการทำธุรกรรมในผลิตภัณฑ์เกิดขึ้นบนพื้นฐานการให้คำปรึกษาซึ่งเป็นผลมาจาก KYC เช่นนี้จะมีความเสี่ยงน้อยกว่าการทำธุรกรรมเพียงอย่างเดียวโดยที่คุณรู้เรื่องเกี่ยวกับตัวลูกค้าน้อยมาก

ความเสี่ยงจากประเทศ

ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ของลูกค้าหรือที่มาของการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจมีความเกี่ยวข้องกับความเสี่ยง นี่เป็นผลมาจากความจริงที่ว่าประเทศต่างๆ ทั่วโลกมีความเสี่ยงที่แตกต่างกันไป

บริษัทจะกำหนดขอบเขตของการสอบทานที่จำเป็นในตอนเริ่มแรกและทำอย่างต่อเนื่องโดยใช้สี่ส่วนความเสี่ยงข้างต้น

โปรแกรมการระบุตัวตนของลูกค้า

Octa ได้นำโปรแกรมการระบุตัวตนของลูกค้า (Customer Identification Program - CIP) มาปรับใช้ Octa จะแจ้งให้ทราบว่าพวกเขาจะค้นหาข้อมูลการระบุตัวตน โดยการรวบรวมข้อมูลการระบุตัวตนขั้นต่ำของลูกค้าแต่ละราย บันทึกข้อมูลดังกล่าว และวิธีการยืนยันและผลลัพธ์

การแจ้งให้ลูกค้าทราบ

Octa จะแจ้งให้ลูกค้าทราบว่าต้องการขอข้อมูลจากพวกเขาเพื่อยืนยันตัวตนตามที่กฎหมายกำหนด

การทำความรู้จักกับลูกค้า

เมื่อความสัมพันธ์ทางธุรกิจเกิดขึ้น เพื่อสร้างสิ่งที่อาจเป็นกิจกรรมตามปกติภายหลังในความสัมพันธ์ เป็นเรื่องจำเป็นสำหรับบริษัทที่จะตรวจสอบลักษณะของธุรกิจที่ลูกค้าคาดหวังที่จะดำเนินการ

เมื่อมีการสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่ดำเนินอยู่แล้ว ธุรกิจปกติใดๆ ที่ดำเนินการสำหรับลูกค้ารายนั้นสามารถประเมินรูปแบบการดำเนินกิจกรรมของลูกค้าตามที่คาดการณ์ไว้ได้ กิจกรรมใดๆ ที่ไม่สามารถอธิบายได้นั้นจะสามารถตรวจสอบเพื่อพิจารณาว่ามีความน่าสงสัยที่เกี่ยวกับการฟอกเงินหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย หรือไม่

โดยทั่วไปแล้วจะมีการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ อาชีพ แหล่งที่มาของทรัพย์สิน นิสัยการเทรด และวัตถุประสงค์ทางเศรษฐกิจของการทำธุรกรรมใดๆ ของลูกค้า ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการให้คำแนะนำ เมื่อเริ่มต้นความสัมพันธ์ จะมีการขอข้อมูลส่วนบุคคลเช่นกัน เช่น สัญชาติ วันเกิด และสถานที่อยู่อาศัย ข้อมูลเหล่านี้ควรมีการพิจารณาในแง่ของความเสี่ยงต่อการก่ออาชญากรรมทางการเงิน (รวมถึง  AML และ CTF) เช่นกัน สำหรับธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง อาจเป็นเรื่องเหมาะสมที่จะทำการยืนยันข้อมูลที่ลูกค้าได้ให้ไว้

แหล่งที่มาของเงินทุน

เมื่อมีการทำธุรกรรม แหล่งที่มาของเงินทุน เช่น ชำระเงินด้วยวิธีใด จากที่ไหนและโดยใคร ต้องถูกตรวจสอบและบันทึกไว้ในไฟล์ของลูกค้าเสมอ (โดยปกติจะทำได้โดยการเก็บสำเนาเช็คหรือคำสั่งตัดบัญชีโดยตรง)

การระบุตัวตน

ข้อกำหนดด้านการระบุตัวตนมาตรฐานสำหรับลูกค้าที่เป็นบุคคลธรรมดาโดยทั่วไปแล้วถูกควบคุมโดยสถานการณ์ที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าและประเภทผลิตภัณฑ์ที่กำลังดำเนินการอยู่ เช่น ระดับความเสี่ยงที่เกิดจากผลิตภัณฑ์ไม่ว่าจะเป็นผลิตภัณฑ์ที่ทำให้มีความเสี่ยงลดลง ความเสี่ยงปานกลาง หรือความเสี่ยงเพิ่มขึ้น โปรดอย่าลืมว่าผลิตภัณฑ์ที่ทำให้มีความเสี่ยงลดลงและความเสี่ยงปานกลาง จะต้องมีข้อมูลต่อไปนี้เป็นมาตรฐานสำหรับการระบุตัวตน:

• ชื่อเต็ม
• ที่อยู่อาศัย

การยืนยัน

ข้อมูลที่ได้รับเพื่อการยืนยันจะต้องมาจากแหล่งที่เชื่อถือได้และเป็นอิสระ ซึ่งอาจเป็นเอกสารที่ผลิตโดยลูกค้า หรือโดยระบบอิเล็กทรอนิกส์ของบริษัท หรือรวมกันทั้งสองแบบ ในกรณีที่ดำเนินธุรกิจแบบเจอหน้ากัน บริษัทควรเห็นต้นฉบับของเอกสารใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการยืนยัน

หากเอกสารหลักฐานยืนยันตัวตนของบุคคลคือเพื่อความเชื่อมั่นในระดับสูง โดยทั่วไปจะมีการออกให้โดยกระทรวงหรือหน่วยงานราชการ หรือโดยศาล เนื่องจากมีความเป็นไปได้สูงที่เจ้าหน้าที่จะตรวจสอบถึงตัวตนและลักษณะของบุคคลที่เกี่ยวข้อง ในกรณีบุคคลนั้นไม่สามารถหาเอกสารหลักฐานดังกล่าวมาได้ หลักฐานยืนยันตัวตนอื่นๆ อาจให้ความเชื่อมั่นในตัวตนของลูกค้าแก่บริษัทได้ แต่บริษัทควรชั่งน้ำหนักในความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องเหล่านี้ด้วย

หากทำการยืนยันตัวตนด้วยเอกสาร ข้อมูลนี้ควรพิจารณาจาก:

รัฐบาลออกเอกสารให้ ซึ่งประกอบด้วย:

• ชื่อเต็มของลูกค้า และ
• ที่อยู่อาศัยของลูกค้า

เอกสารยืนยันตัวตนที่มีรูปภาพที่รัฐบาลออกให้

• หนังสือเดินทางที่ยังใช้ได้
• บัตรประจำตัวประชาชน

หรืออีกทางเลือกหนึ่งสามารถทำได้โดยใช้เอกสารที่ไม่มีรูปที่ออกโดยรัฐบาลโดยมีชื่อเต็มของลูกค้า ตามด้วยเอกสารฉบับที่สอง ซึ่งประกอบด้วย:

• ชื่อเต็มของลูกค้า และ
• ที่อยู่อาศัยของลูกค้า

Octaไม่จำกัดระยะเวลาในการจัดส่งเอกสารยืนยันตัวตนสำหรับลูกค้า อย่างไรก็ตามการส่งเอกสารนั้นถือเป็นข้อกำหนดที่ต้องปฏิบัติสำหรับลูกค้าในการถอนเงินทุน

Octaรับรองว่าจะตรวจสอบเอกสารที่จัดส่งมาภายใน 24 ชั่วโมงนับจากวันที่ได้รับ

การตรวจสอบและการรายงาน

การตรวจสอบการทำธุรกรรมจะเกิดขึ้นภายในหน่วยธุรกิจที่เหมาะสมของ Octa การตรวจสอบการทำธุรกรรมที่เฉพาะเจาะจงจะรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงการทำธุรกรรมรวม 5,000 ดอลลาร์ขึ้นไปและและบรรดาผู้ที่ Octa มีเหตุผลที่จะสงสัยว่ามีการดำเนินกิจกรรมที่น่าสงสัย รายงานทั้งหมดจะมีการบันทึกไว้

การดำเนินกิจกรรมที่น่าสงสัย

การดำเนินกิจกรรมที่น่าสงสัยจะมีสัญญาณบางอย่างที่สื่อถึงการฟอกเงิน โดยสัญญาณเหล่านี้มักเรียกกันว่า "ธงแดง" หากตรวจพบธงแดง จะมีการสอบทานเพิ่มเติมก่อนจะดำเนินการกับธุรกรรมต่อไป หากไม่มีคำอธิบายที่สมเหตุสมผล การดำเนินกิจกรรมที่น่าสงสัยดังกล่าวจะถูกรายงานต่อ AML Compliance Committee

ตัวอย่างของธงแดงคือ:

• ลูกค้าแสดงความกังวลผิดปกติเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดในการรายงานต่อรัฐบาลและนโยบายด้าน AML ของบริษัท โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับตัวตนของพวกเขา ประเภทของธุรกิจและสินทรัพย์ หรือไม่เต็มใจหรือปฏิเสธที่จะเปิดเผยข้อมูลใดๆ เกี่ยวกับการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจ หรือจัดหาเอกสารประจำตัวหรือเอกสารทางธุรกิจที่ผิดปกติหรือน่าสงสัย
• ลูกค้าประสงค์ที่จะมีส่วนร่วมในธุรกรรมโดยไม่มีความเข้าใจในธุรกิจหรือกลยุทธ์การลงทุนที่ชัดเจน หรือไม่สอดคล้องกับกลยุทธ์ทางธุรกิจที่ระบุไว้ของลูกค้า
• ข้อมูลที่ลูกค้าระบุว่าเป็นแหล่งที่มาของเงินทุนที่ถูกต้องนั้นเป็นเท็จ ทำให้เข้าใจผิด หรือไม่ถูกต้องอย่างมาก
• เมื่อมีการร้องขอ ลูกค้าปฏิเสธที่จะระบุหรือไม่สามารถระบุได้ถึงแหล่งที่มาของเงินทุนและทรัพย์สินอื่นๆ ที่ถูกต้องตามกฎหมาย
• ลูกค้า (หรือบุคคลที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าอย่างเปิดเผย) มีภูมิหลังที่น่าสงสัยหรือเป็นประเด็นในรายงานข่าวที่แสดงถึงการละเมิดทางอาญา แพ่ง หรือกฎระเบียบ
• ลูกค้าขาดความกังวลในความเสี่ยง ค่าคอมมิชชั่น หรือค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมอื่นๆ
• ลูกค้าดูเหมือนจะทำหน้าที่เป็นตัวแทนของตัวการที่ไม่เปิดเผย แต่ปฏิเสธหรือไม่เต็มใจ โดยไม่มีเหตุผลในเชิงพาณิชย์ที่ชอบด้วยกฎหมาย ในการให้ข้อมูลหรือโดยนัยคือการหลีกเลี่ยงบุคคลหรือนิติบุคคลนั้น
• ลูกค้ามีปัญหาในการอธิบายลักษณะธุรกิจของตนหรือขาดความรู้ทั่วไปเกี่ยวกับอุตสาหกรรมของตน
• ลูกค้าพยายามทำการฝากเงินบ่อยครั้งหรือเป็นจำนวนมาก ยืนกรานที่จะดำเนินรายการที่เทียบเท่าเงินสด หรือขอยกเว้นจากนโยบายของบริษัทเกี่ยวกับการฝากเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด
• ลูกค้ามีหลายบัญชีภายใต้ชื่อเดียวหรือหลายชื่อ และมีการโอนเงินระหว่างบัญชีหรือโอนไปยังบุคคลที่สามโดยที่ไม่มีเหตุผลที่ชัดเจน
• บัญชีของลูกค้ามีการดำเนินกิจกรรมที่อธิบายไม่ได้หรืออย่างฉับพลันเป็นจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบัญชีที่มีการดำเนินกิจกรรมก่อนหน้าเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย
• บัญชีของลูกค้ามีการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นจำนวนมากไปยังบุคคลที่สามที่ไม่เกี่ยวข้อง ซึ่งไม่สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายของลูกค้า
• บัญชีของลูกค้ามีการโอนเงินผ่านธนาคารซึ่งไม่มีวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่ชัดเจนไปยังหรือจากประเทศที่ระบุว่ามีความเสี่ยงด้านการฟอกเงินหรือเขตปลอดภัยในความลับทางธนาคาร
• บัญชีของลูกค้าระบุว่ามีการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นจำนวนมากหรือบ่อยครั้ง และมีถอนทันทีด้วยเช็คหรือบัตรเดบิตโดยไม่มีวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่ชัดเจน
• ลูกค้าทำการฝากเงินทุนตามด้วยการร้องขอให้โอนเงินออกหรือโอนไปยังบุคคลที่สามในทันที หรือโอนไปยังบริษัทอื่นโดยไม่มีวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่ชัดเจน
• ลูกค้าทำการฝากเงินทุนเพื่อวัตถุประสงค์ในการลงทุนระยะยาวตามด้วยการร้องขอให้บังคับปิดสถานะและโอนเงินออกจากบัญชีภายในระยะเวลาหลังจากนั้นไม่นาน
• ลูกค้าร้องขอให้ดำเนินการต่อธุรกรรมในลักษณะที่เป็นการหลีกเลี่ยงข้อกำหนดตามปกติของบริษัทในด้านเอกสาร

การทำความรู้จักกับลูกค้า - พื้นฐานในการรับรู้ได้ถึงความน่าสงสัย

ธุรกรรมที่น่าสงสัยมักจะเป็นรายการที่ไม่สอดคล้องกับธุรกิจที่เป็นที่รู้จักและถูกต้องตามกฎหมายของลูกค้า หรือกิจกรรมส่วนบุคคล หรือธุรกิจปกติสำหรับลูกค้าประเภทนั้น ดังนั้นกุญแจสำคัญข้อแรกในการรับรู้คือมีความรู้เกี่ยวกับธุรกิจของลูกค้ามากพอที่จะทราบได้ว่าการทำธุรกรรม หรือรายการธุรกรรมมีความผิดปกติ

คำถามที่คุณต้องไตร่ตรองเมื่อพิจารณาว่าการทำธุรกรรมของลูกค้าที่เกิดขึ้นเป็นเรื่องที่น่าสงสัยหรือไม่ คือ:

• ขนาดของรายการธุรกรรมสอดคล้องกับการดำเนินกิจกรรมตามปกติของลูกค้าหรือไม่
• การทำธุรกรรมสมเหตุสมผลในบริบทด้านธุรกิจหรือกิจกรรมส่วนบุคคลของลูกค้าหรือไม่
• รูปแบบการทำธุรกรรมที่ดำเนินการโดยลูกค้ามีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่

สถานการณ์ที่น่าสงสัย

ประเด็นที่ควรทำให้คุณเกิดข้อสงสัยจะรวมถึง:

• ลูกค้าที่ไม่เต็มใจจะให้หลักฐานแสดงตัวตน
• ลูกค้าที่พึ่งพาผู้แนะนำจนเกินควร (พวกเขาอาจซ่อนตัวอยู่เบื้องหลังผู้แนะนำเพื่อหลีกเลี่ยงการให้ภาพที่แท้จริงของตัวตนหรือธุรกิจของพวกเขา)
• ร้องขอการทำธุรกิจด้วยเงินสด เช่น คำถามเกี่ยวกับการลงทุนในรูปเงินสด เสนอว่ามีเงินทุนเป็นเงินสดสำหรับการลงทุน
• ในกรณีที่แหล่งที่มาของเงินทุนสำหรับการลงทุนไม่ชัดเจน
• ในกรณีที่ขนาดของเงินทุนที่ปรากฏไม่สอดคล้องกับสถานการณ์อื่นๆ ของลูกค้า (เช่น แหล่งที่มาของทรัพย์สินไม่ชัดเจน) ตัวอย่างอาจเป็นนักศึกษาหรือเยาวชนที่มีเงินลงทุนเป็นจำนวนมาก
• ในกรณีที่การทำธุรกรรมดูไม่สมเหตุสมผลในบริบทด้านธุรกิจหรือกิจกรรมส่วนบุคคลของลูกค้า ควรให้ความสำคัญเป็นพิเศษในกรณีนี้หากลูกค้าเปลี่ยนวิธีดำเนินการโดยไม่มีคำอธิบายที่สมเหตุสมผล
• ในกรณีรูปแบบของการทำธุรกรรมมีการเปลี่ยนแปลง
• ในกรณีที่ลูกค้าทำธุรกรรมที่มีการดำเนินการระหว่างประเทศโดยธรรมชาติไม่มีเหตุผลที่ดีพอที่จะดำเนินธุรกิจกับประเทศที่เกี่ยวข้อง (เช่น เหตุใดพวกเขาจึงชะลอเงินที่ไปยังหรือออกจากประเทศใดประเทศหนึ่งโดยเฉพาะ สถานการณ์ของพวกเขาแสดงให้เห็นว่ามีความสมเหตุสมผลที่พวกเขาควรชะลอเงินไว้ในประเทศดังกล่าวหรือไม่)
• ลูกค้าที่ไม่ต้องการให้ข้อมูลส่วนบุคคลหรือข้อมูลทางการเงินตามปกติ โดยไม่มีเหตุผลที่ชัดเจนหรือมีความสมเหตุสมผล (ควรระมัดระวังอย่าเหมารวมการเทรดระยะไกลทั้งหมดเป็นเรื่องน่าสงสัย เพราะส่วนใหญ่จะเป็นเหตุผลที่แท้จริง โดยปกติข้อสงสัยจะขึ้นอยู่กับประเด็นปัญหาที่สะสมมาจากปัญหาของแต่ละรายการ)

ผู้ฟอกเงินมีแนวโน้มที่จะให้ข้อโต้แย้งที่โน้มน้าวใจในสาเหตุของการทำธุรกรรม สาเหตุเหล่านั้นควรมีการตั้งคำถามเพื่อตัดสินใจว่าธุรกรรมนั้นน่าสงสัยหรือไม่

การรายงานรายการที่น่าสงสัย

ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม ในกรณีที่เราสงสัยว่าลูกค้า หรือผู้ใดก็ตามที่พวกเขาแสร้งว่าเป็น ได้ดำเนินการ (หรือพยายามที่จะดำเนินการ) ในธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินที่ได้จากการก่ออาชญากรรมใดๆ จะถูกรายงานโดยเร็วที่สุดเท่าที่เป็นไปได้และเป็นลายลักษณ์อักษร

ต้องมีการทำรายงานภายในโดยไม่คำนึงว่าธุรกิจ หรือตั้งใจให้เกิดเป็นธุรกิจ มีการเกิดขึ้นจริงแล้วหรือไม่

การตรวจสอบ

เมื่อมีการแจ้งต่อ AML Compliance Committee แล้ว จะมีการตรวจสอบเพื่อพิจารณาว่าจะต้องรายงานต่อหน่วยงานที่บังคับใช้กฎหมายหรือหน่วยงานกำกับดูแลที่เหมาะสมหรือไม่ การตรวจสอบจะรวมถึง แต่ไม่จำเป็นที่จะต้องจำกัดเพียง การตรวจสอบข้อมูลที่มีอยู่ทั้งหมด เช่นประวัติการชำระเงิน วันเกิด และที่อยู่ หากผลของการตรวจสอบแน่นอนแล้ว จะมีการส่งหนังสือไปยัง AML Compliance Committee เพื่อให้ยื่น SAR กับหน่วยงานที่บังคับใช้กฎหมายหรือหน่วยงานกำกับดูแลที่เหมาะสม AML Compliance Committee มีหน้าที่รับผิดชอบในการแจ้งหรือยื่นเรื่องใดๆ กับหน่วยงานที่บังคับใช้กฎหมายหรือหน่วยงานกำกับดูแล

ผลการตรวจสอบจะไม่ถูกเปิดเผยหรือหารือกับผู้ใดนอกจากผู้ที่มีสิทธิตามกฎหมายที่จำเป็นต้องรู้ ไม่ว่าในกรณีใดห้ามเจ้าหน้าที่ พนักงาน หรือตัวแทนที่ได้รับการแต่งตั้งทำการเปิดเผยหรือหารือในข้อกังวล การตรวจสอบ การแจ้งของ AML หรือการยื่น SAR กับบุคคลหรือกลุ่มบุคคลดังกล่าว หรือบุคคลอื่นใด รวมถึงสมาชิกในครอบครัวของเจ้าหน้าที่ พนักงาน หรือตัวแทนที่ได้รับการแต่งตั้งด้วย

การระงับบัญชี

ในกรณีที่เราทราบว่าเงินในบัญชีมาจากกิจกรรมที่มีความผิดทางอาญา หรือเกิดจากการฉ้อโกง บัญชีดังกล่าวจะต้องถูกระงับ ในกรณีที่เชื่อว่าผู้ถือบัญชีอาจมีส่วนเกี่ยวข้องในกิจกรรมที่มีการฉ้อโกงซึ่งมีการรายงานเข้ามา บัญชีดังกล่าวอาจจำเป็นต้องถูกระงับ